资金盘诈骗分析报告：数字货币和慈善互助占据半壁江山

        日前，腾讯较真、腾讯大金融安全、中山大学传播与设计学院大数据传播实验室联合发布了《资金盘诈骗深度分析报告》。

        据了解，报告从以下问题进行了深度分析：

        1、什么是资金盘诈骗，各类资金盘诈骗的影响规模；

        2、通过大数据分析，揭示资金盘诈骗易感人群特征；

        3、根据腾讯较真发布的防诈骗H5问卷调查，分析不同特征人群防诈骗能力的差异。

        一、资金盘诈骗概况

        1.资金盘诈骗简介

        1.1什么是资金盘

        所谓资金盘，是指运用直销倍增原理，以滚动或静态的资金流通形式，用后加入会员的钱支付给前面会员的新型网络传销形式。相比起传统传销模式，资金盘诈骗更具隐蔽性、欺骗性和社会危害性。

        1.2资金盘的特点

        （1）本质是传销

        几乎所有资金盘骗局都带有传统传销的特征——“交会费、发展下线、层级返利”。

        （2）不可避免发展成庞氏骗局

        庞氏骗局就是“拆东墙补西墙”。“资金盘”本身没有造血能力，既不生产物品，也不投资增值，而是以高额年化收益做诱饵，通过“拆东墙补西墙”支付利息和短期回报，制造赚钱的假象，进而骗取更多的投资。

        （3）炒作一个新颖概念

        绝大多数资金盘都会炒作一个概念，包括但不限于“慈善互助”、“数字货币”、“互助理财”、“游戏理财”、 “股权众筹”等。

        （4）虚构一个超高收益率

        “日息10%”“月息30%-60%”，资金盘诈骗通常会吹嘘一个连股神巴菲特都超越不了的收益率，但这些收益不是来自于实体投资，而是下一个人的本金。

        1.3资金盘骗局分类

        2.各资金盘诈骗类型分析

        2.1资金盘整体概况：数字货币类和慈善互助类占据半壁江山

        根据腾讯大金融安全的数据，商城等其他类型的资金盘占比最高（34%），其次是数字货币（31%）和慈善互助类资金盘（20%），股权众筹类占比最小。

        2.2慈善互助类疑似骗局：善心汇（已定性）占比79%

        慈善互助类资金盘往往宣称“洒下一片善心，就能收获金钱万罐”，在三四线城市和乡镇农村颇有市场。其中已被公安部起底的善心汇，占据了79%的市场。